おすすめ銀行系カードローン

銀行系カードローンの審査基準やおすすめランキング

銀行系カードローンの特徴のほか申込や審査の流れまで解説!

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銀行系カードローンの特徴とは?

 銀行系カードローンは、信販会社や消費者金融などのカードローンと比較した場合、いくつかの特徴があります。 まず、銀行系カードローンの金利のほうが、ノンバンク系カードローンよりも低いのが一般的です。ある大手都市銀行の銀行系カードローンで100万円を借り入れたときの利率は14.6%ですが、ノンバンク系のカードローンで同じ金額を借り入れたときの利率は上限金利いっぱいの18.0%です。

 次に、銀行系カードローンの利用額が、貸金業法に規定されている総量規制に含まれないことも、銀行系カードローンの特徴です。平成22年度に施行された総量規制により、個人は消費者金融から年収の3分の1を超える金額の借り入れができないようになっています。しかし、銀行系カードローンの借入額は総量規制に含まれないため、すでに消費者金融などから借入を行っている人でも利用できることになります。

 そして、ノンバンク系カードローンでは、専業主婦の利用ができないことがほとんどですが、銀行系カードローンでは専業主婦の利用可となっていることも珍しくありません。夫の源泉徴収票など所得を証明する書類の提出が必要にはなりますが、主婦でも気軽に利用できるのは、大きなメリットといえるでしょう。

銀行系カードローンの選び方

 銀行系カードローンは、消費者金融などと比較すると利息が低く設定されている傾向があり、借入もATMなどで気軽に使えるメリットがあります。ただし、銀行や提供している商品によって利息や契約の条件が異なります。個人向けの銀行系カードローンは不動産などを担保に融資を受けるものと、担保や保証人が必要のなり無担保型がありますが、一般的には、金利は高めに設定されていますが保証人などがいらない手軽さから無担保型のカードローンが主流となっています。

 銀行系カードローンの選び方として、自分が口座を開設している銀行に申し込むという方法があります。給与の振込口座にしてある場合は審査が通りやすい傾向があるとされています。一方で、口座を開設しなくても融資専用に発行される銀行系カードローンもあります。安定した収入があり審査に自信があれば上限金利が低い銀行を選んでも良いでしょう。

 最近ではオンラインで手続きが完結できたり、一定の期間は無利息で融資が可能なものがあったりするなど様々なタイプがあります。すぐに返済が可能な短期での借入は、無利息の期間が設定されているものを選ぶのもひとつの方法です。 銀行系カードローンは借入する目的や、融資の限度額や利息、返済方法や返済のシミュレーションをしっかりとチェックして自分の都合に合ったものを選びましょう。

銀行系カードローンの申込手続き

 銀行系カードローンの申込から利用開始までの手続きは申込・審査・審査結果の連絡・契約・利用開始という流れとなります。 申込方法にはネット申し込みや郵送での申込、自動契約機での申込など様々な方法がありますが、どの申込方法でも申込手続きの基本的な流れや内容は変わりません。

 申込に必要な書類は運転免許証・パスポートなどの本人確認書類、源泉徴収票・確定申告書などの収入証明書類で、どのカードローン会社でも必要書類は同じような内容です。顔写真が付いていない健康保険証は本人確認書類と認めない会社もありますが、公共料金の明細を提出することで保険証を本人確認書類として認める会社もあります。収入証明書類の提出は必須という訳ではなく、希望限度額が一定額を超えた時に提出を求められます。銀行系カードローンなら希望限度額100万円~300万円までなら収入証明書類不要で申込むことが可能です。

 銀行系カードローンに申込む上で注意したいのが、銀行系カードローンを提供する銀行の口座開設が必要なケースが多い点です。そのため口座を開設していない銀行が提供する、銀行系カードローンに申込む場合は申込手続きの手間や時間が増えることになります。

銀行系カードローンの審査の流れ

 自宅など不動産を購入する際に利用される住宅ローンは、金融会社の審査に通過することが利用の条件になります。銀行系カードローンにおいても同様に、利用をするためにはいくつかの手続きが必要です。 まず希望する金融会社に申込みを行ったら最初に行われるのが仮審査で、主に申込みを行った人の個人情報、勤務先や返済能力といった点を大まかに確認します。申込み内容は審査の結果を左右する重要なポイントになるため、嘘偽りなく正確に記入しなくてはいけません。

 この仮審査に通ると次は本審査に入ります。本審査とは仮審査では行われなかった確認事項について細かく調査を行う手続きです。この時に勤めている勤務先への在籍確認や、信用情報機関から取り寄せた資料で他社の借り入れや返済についてしっかりと確認が行われます。そのため、別の会社でもローンを組んでいるのにそれを隠して申込みをしても必ずバレてしまうのです。

 そのほかにも、本審査では属性審査という雇用形態や勤続年数といった社会的信用もしっかりと調査されます。この本審査によって問題なしと判断されて初めてカードローンを利用することが可能です。 これらの審査は金融会社によって条件が異なるため、自分にあった所を見つけることが大切になります。

銀行系カードローン申込に担保・保証人は必要?

 結論から言うと、銀行系カードローンは申し込みに担保や保証人が必要ない、無担保・無保証人の金融商品となります。では、なぜ無担保・無保証人で成り立っているのでしょうか。その理由は、実はローン申し込み時の審査は銀行ではなく、各銀行が指定する「保証会社」と呼ばれるところが行っているからです。ここで言う保証会社とは、大手金融機関や銀行の子会社などが該当します。

 この保証会社は、「申込者の信用性(きちんと返済してくれるかどうか)の調査」「返済が滞っている場合の銀行への代位弁済(返済の肩代わり)」「債権者(返済しなかった人)へのお金の回収」の役割を担っています。

 つまり、この保証会社が、担保・保証人と同じような役割を果たしてくれていることになります。この保証会社を経由して審査が行われることにより、銀行側は審査から債権の管理までの業務を委託できるため業務量やコストの削減ができ、申し込む側も担保や保証人を用意する負担を省くことができています。ただし、注意点としては、一般的な保証人とは異なり、保証会社からの督促に応じる必要があります。また、無担保・無保証の分だけ、銀行系カードローンは審査が厳しく、承認まで時間がかかります。

銀行系カードローンの返済方法について

 銀行系カードローンを組んでいる場合、毎月の返済方法は大きく分けて3つの選択肢があります。 まず一つ目が銀行口座からの自動引き落としです。こちらの返済方法を選択すると、毎月支払日に指定した銀行口座から自動的に返済金額が引き落とされます。自分で手続きをする手間もないことから、忙しくてうっかり期日を過ぎてしまったという心配もありません。

 2つ目が銀行振り込みによる返済です。こちらは毎月自分で借り入れをしている金融機関に返済額を振り込む形になります。しかし、銀行振り込みは自分で手続きをすることで安心を得られるというメリットがある反面、支払いの時に手数料が発生するケースがあるので注意が必要です。例え1回の手数料が少額でも、完済までに何回も手続きを行っていればそれなりの金額になってしまうため、特別な事情がない限りはこの方法は避けることが望ましいと言えます。

 最後はATMを利用した返済方法です。通常の銀行振り込みと同じだと感じる人も少なくありませんが、こちらはコンビニや銀行指定のATMになります。そのため、通常の銀行振り込みのような余分な手数料の支払いもなく、24時間営業のコンビニで時間を気にせずいつでも手続きが可能です。ATMは自動引き落としと同様に利用者の多い返済方法といえます。

おすすめ銀行系カードローン(1)

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

 最高800万円まで、金利年4.0%~14.5%(変動金利)低金利が魅力。

 ご利用は三井住友銀行のATM、イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM・ゆうちょATM等で利用いただけます。

 三井住友銀行に口座のない方でも申し込み可能です。

おすすめ銀行系カードローン(2)

三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」

 借入金利は1.8%~14.6%で、利用限度額に応じて異なります。利用限度額の最大は500万円です。

 返済は提携コンビニのATMなどで手数料無料でいつでも返済することができます。

銀行系カードローンのメリットについて

 銀行系カードローンのメリットは、消費者金融系カードローンに比べて銀行が取り扱っているという安心感と低金利にあります。審査スピードでは劣りますが、利息を抑えたい場合に有利です。また、種類も豊富なので自分に合ったカードローンを探すことができます。 社会的信用においても正しく利用していれば、クレジットカードや各種ローンの審査に影響があるぐらいで、信用全体で考えた場合の影響は微々たるものです。

 融資枠も大きく利用用途も自由ですので、使用目的に合わせて利用することができます。また、クレジットカードに対して現金を引き出す必要があるため、金銭感覚が麻痺するのを抑制する効果もあります。 コンビニATMでも利用可能で手軽に現金の引き出しが行えます。他にも自動融資機能もあり、クレジットカードの支払いや公共料金の支払い等で口座残高が不足した際、自動的に不足分を入金してくれます。

 このように銀行系カードローンは、利用の仕方に気をつければ沢山のメリットがあるカードローンですが、返済方式はリボルビング返済方式ですので、長期間の利用は利息が高くなってしまいます。借りる際は利息を考慮して、短期間で返済できるよう計画的に利用しましょう。

銀行系カードローンの基礎知識

更に詳しく銀行系カードローンについてお調べになりたい方は、下記のページを参考にして下さい。